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アドバイザーの対応について、こちらのニーズの掘り下げ方がうまくないと感じた。

人生設計のこと、保険商品のこと、自分で調べる時間が惜しいので、人に聞いたほうが早いと思い何も調べずに店舗に行ったが、アドバイザーの質問の仕方が、「死亡時にいくら必要ですか？」「保険料はいくらまで支払えますか？」という聞き方だった。

我々の年齢や家族構成を考えて、生活費や教育費の大体の目安から、死亡時にいくらあると安心、というようなアドバイスがなしに、いきなり聞かれてもその質問の答えは準備していないので困った。

保険料についても、安いに越したことはないのは当たり前で、その時点で既に加入している保険料を提示しているのだから、既加入の保険より安く・同じ保障が得られるか、或いは、既加入の保険と同じ金額で・よりよい保障が得られる、のどちらかしか選択肢にないのは明らか。

我々が自分自身でも、将来のお金をどう準備するのがよいのか気づくことができるような提案がほしかった。

提案プランについて。夫の死亡保障・医療保険に加え、子どもの学資保険の加入を決めており、「返戻率の良いもの」の提案を求めた。

学資保険については、ひよこクラブによく広告が載っており、返戻率は高いもので120%程度のものがあるという認識でいた。しかし、その代理店に返戻率が高い保険商品の提案を求めたところ、一番高くて110%程度という。

学資保険はそこまで返戻率が高いものがないので、それであれば終身の積み立て保険にしたらどうか、解約返戻金が支払金額を上回った段階で解約すれば学資保険より良い利回りになる、という説明だった。

どうしても納得がいかなかったので、帰宅してひよこクラブの広告を見ながら電話をしたら、「その会社の商品は扱っていない」とのことだった。それなら初めからそう言ってほしかった。

一方、満足した点としては既加入の保険がどのような商品か解説してもらえたこと。

主人の保険は結婚前に加入していたものなので、どのような保障内容かわからなかったが、年齢が上がってもずっと同じ保障内容であるため、払い込み金額の割に若いうちに万が一のことがあった場合の保障が少ないということがそこで初めてわかった。

また、担当者が2名ついたが、一人は全く話をせず書記のような働きをしていた。これは客にとってはあまり良い印象を与えないのではないかと感じた。

以上を踏まえ、提案力の程度についてはやや不満だったが、既加入の保険の説明については納得ができたので、総合して★3つの評価とした。