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私が口座を開いた14年前は、まだ店頭の証券会社の電話による取引が主流で、取引手数料も高く、ネット証券は馴染みがありませんでした。当時アメリカ人の友人が、オンラインで手軽に株取引しているのを見て、自分も興味を持ち、日本にもないか調べてみました。

日本では1999年10月から株式委託手数料が完全自由化になったので(それでも当時は株式売買手数料が約定金額100万円までは1000円から1500円しましたが)、松井証券やマネックス証券などがあり、申し込んでみました。手数料はどちらも変わらない印象でしたが、マネックスのみ取り扱いの商品もあり、商品レンジが広い感じがしたので、マネックスに決めました。

オンライン取引は、当時はパソコンをダイヤルアップで接続しての取引だったので、通信速度は決して速くありませんでしたが、わざわざ証券会社の営業担当に連絡するよりは手軽な印象を持っていました。

当時は松井証券と比較検討しました。老舗の松井証券と、新参者のマネックスでは、独自投資信託の販売や口座維持手数料無料といった、マネックスの方が新しいことに積極的に取り組んでいる感じがしました。

松井の信頼性かマネックスの新しさで迷いましたが、信頼性よりもこれからどんどん新しく面白いことをやってくれそうなマネックスを選びました。マネックスの企業理念でもある「徹底したコスト管理」は、当時は横並びだった取引手数料にも今後反映してくれるのではないかと期待していました。

NISA 以外にも、米国株・米国の投資信託に投資しています。米国株の取引画面もNISA・国内株式の画面とは全く異なっています。デイトレーダーならそれぞれの異なる画面にもすぐに慣れると思いますが、毎日取引しない人たちにとって、それぞれ違った作りの画面は非常に分かりづらいので、複数の口座をたまにしか取引しない初心者の方にはあまり向いていないかもしれません。

昔は一般口座しかなかったので一般口座を開き、その後米国株口座とNISA口座を開きました。資金にあまり余裕の無い初心者の方はNISAの非課税範囲内での取引でも十分かと思います。マネックスのNISAは、国内株式・投資信託の他にも米国株・中国株が開けるのでバランスよくポートフォリオが組めると思います。

自分の時は、余剰資金(数百万)を全部MRF口座に入れ、タイミングの良い時に買い付けができる様にしていました。結局資金全額を投資してはいないのですが、普通預金口座に入れっぱなしにしておくと、日常の諸費用の支払いなどで、使途のコントロールができなくなると思ったからです。

最初は財務指標の見方などが全く分からなかったので、目論見書の内容で投資判断していました。国内株式においては、株価はニュースで報道された内容の一歩先を行っている印象を受けています。例えば、A社の第三四半期決算が前年同期比15%の赤字だった、と発表されると、株価は下がりそうな感じがしますが、赤字幅が予測範囲内だと、株価に変化がない場合もあり、以前に売り急いでしまったことがあります。

経済ニュースをマメにチェックすることも大事ですが、やはりプロの見方を聞いたり、または銘柄選びに迷った際、自分の投資スタイルにあった銘柄を自動選択してくれるツールもWebページ内にあるので、活用すると良いと思います。

自分が初心者だった頃は、それ程情報ツールも充実していなかったので、直感で投資して痛い目にあったこともありました。

よほど経済やファイナンスの勉強をしてきた人は別だと思いますが、証券会社の情報ツールやセミナーを活用すべきだと思います。口座がある人は無料である場合が殆どなので、これを使わない手はないかと思います。

小額で色々な商品に分散して投資した方が良いと思います。自分の場合、以前は50万一口でドンと投資し、利益が出たときはそれなりに出ますが、損失の際は損も大きくなるので、この方法はおすすめしません。

また、同じ銘柄を買い付ける場合は複数回に分けて買い付けしたり、5%損失が出たら売却するなど、損切りのルールをあらかじめ決めておくことも大事だと思います。

預金金利がどんどん下がって行き、銀行にお金を置いているだけではお金が増えていかないということを知ったからです。当時は預金利率とインフレの関係がよく分かっていませんでした。低利率でインフレ時は、結果お金が減るということを知ったのと、アメリカ人の友人がオンラインで株式取引をしていて、株取引に興味を持ち始めました。

損失のリスクがある点が不安でしたが、株取引をしないとお金が増えるチャンスも無くなるので、口座開設しました。また、自分がお金儲けするというだけでなく、環境や資源などをテーマにしたミッションのある企業の株式や投資信託もあり、自分のお金を有効に使ってもらい、さらに利益を出すチャンスがあるという点に惹かれ、口座を開設しました。

誰にも利益を出せるチャンスがある点です。自分で社会にでて働き、お金を稼ぐことも重要だと思いますが、自分自身が働く場合、長時間労働などで自分の時間を犠牲にすることもあり、お金は得たけど失ったものも沢山ある、という風にはなりたくないと思っています。自分が稼いだお金に働いてもらうことも、自分の豊かな人生設計のために必要だと思います。