総合満足度 偏りのなさ 勧誘のなさ 保険の種類 店舗
4.04.0 5.0 5.0 5.0 4.0
良かった点
保険知識の多い担当者で、提案数が多かった
不満な点
異動で担当が変更。引継ぎがされてなかった
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公開日:2016/06/14

総合満足度4.0 4.0

Yukiさん(女性・40歳・東京・パート)
家族構成
  • 既婚
  • 夫(44歳)/ 自分
  • 世帯年収:400万〜700万円未満
  • 保険の対象者:夫 / 自分
  • 事前知識:保険について候補もなく、知識もなかった
相談結果 ほけんの窓口で保険新規加入
相談したきっかけ 収入が減り、保険料の見直しをするため。入っていた保険が古いものだったため。
利用期間 2ヶ月(2015年2月〜2015年4月)
保険相談選びで重視した点
  • 立地
  • 希望の日に初回予約が取れること

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

収入が減った為、自分と旦那の保険料を見直そうと思ったのですが、会社や保険の種類が多く、何を基準に選べばいいのか分からなかったので、その場で直接説明や提案をしてもらえる無料相談を利用しました。

当時加入していた保険は、勤務先に出入りしていた保険外交員さんの勧めで、内容をあまり把握しないまま入っていました。

窓口の担当者は、各保険会社の内容を熟知していて、主流の傾向など、とても詳しい方でした。

昔の保険は、基本の保障金額が今より低い事、私自身が持病があり新規加入だと入れる保険が限られるなど、保険の仕組みから教えて頂きました。

初日は私の生活環境、保険料などの条件を事細かに話し、現在の保険内容と照らし合わせ、様々な会社の資料を頂き、自宅に持ち帰って再度検討することに。

保険の種類には、生命、医療、がん、家計保障などがあり、同じ保険会社でセットになっているようなものに入ることもできるけど、私の場合は、保障はそれなり・保険料は安くという希望から、数社でそれらをカバーするという選択にしました。

そういった工夫ができたのも、担当者の知識の多さや取扱数の量が豊富だったからだと思います。

1回の相談で2時間以上かかることもあり、一日に予約が取れる人数もさほど多くはなさそうでした。仕事もしていたので、時間に余裕がある日でないと来店するのが難しく、希望の日に予約が取れないということがよくありました。

加入手続き完了までに、数回通うことになるので、次の相談までに、疑問や自分の理想の保険の形を、自宅でよくまとめておくといいと思います。ただ、短時間であれば電話での問い合わせにも対応してくれるので、上手く活用するといいと思います。

担当者がお休みで、別の方が対応したこともありましたが、やはり人によって、知識量も丁寧さも違います。

私の情報はある程度は把握しておりましたが、再度説明するという場面も多々あり、担当者での違いはかなりあると思います。

更に途中で担当者が異動により変わり、引継ぎがスムーズに出来てなかった為、余計な手間がかかったこともありましたが、保険の勉強にもなり、納得のいく保険に入れたので、無料相談を利用したのはとてもよかったです。

ほけんの窓口を選んだ決め手は?

  • 立地が良い・近所にあった
  • 何度でも相談無料と明記されていた

まず自宅の最寄り駅にはなかったので、自転車でいける距離、数回通うのも苦にならない駅で探しました。

同じ駅で違う会社の店舗がいくつかあったのですが、どうしても探したその日に行きたくて、数軒電話で予約が取れるか問い合わせしました。

休みのところもあり、当日予約が取れたところが、相談しにいった店舗でした。

他社と比較・検討しましたか?

とにかくすぐ行きたかったので、あまり口コミや評判を調べることはしませんでした。

初めて利用するので、各会社によって取扱いの数が違うことまで知りませんでした。一度行ってみて提案がよくなかったら、また他社を探すつもりで、とりあえず予約がすぐ取れるところを優先しました。

保険無料相談の見直し前と見直し後の保険について変化はありましたか?

新規加入した保険と、加入に至った決め手
AIG生命
がん保険(夫・自分)掛け捨て
:1,000円
単体で入る方が、全体の保険料が安くなった
アクサ生命
医療保険(自分)貯蓄型
:3,140円
持病があっても入れて、保障部分もしっかりしていた
あんしん生命
家計保障(夫)貯蓄型
:6,890円
家計保障に入ることで、下記の医療保険料を下げられた
メットライフ生命
生命保険(夫)貯蓄型
:7,500円
貯蓄率が高かったのと、将来年金として受取れるサービスもあった
継続して加入している保険と、継続に至った決め手
第一生命
医療保険(夫名義)貯蓄型
:8,000円
過去の既往歴で他社の審査に通らなかった為、医療部分のみを残す
解約した保険と、解約に至った決め手
第一生命
生命保険(自分名義)貯蓄型
:6,000円
保障の割に保険料が高く、生命と医療の合体型だったため切り替え

アドバイザーの知識・偏りのなさ5.0 5.0

アドバイザー 女性(30代)
特に良かった点
  • 知識の豊富さ
  • 親身な対応
アドバイザーの資格 ファイナンシャルプランナーだった
特定企業の商品への偏り 偏りはなかった。
勧められた保険
  • あんしん生命メディカルキットR:
    病気等で保険を使わなかったら、将来現金が戻ってくる
  • オリックス生命 新CURE:
    人気あり。七大生活習慣病に強い

担当者の方は、もし自分が私の環境で保険加入を検討するとしたらという目線で、常に話を聞いてくれていました。

持病があり、条件も多い中で、「持病がある方は、こちらくらいしかありません。」で簡単に結論をだすことは一切ありません。

約款や保険会社に問い合わせもしてくださり、引き受けてくれそうな会社をいくつも探してくれました。商品説明でも、最初からデメリットも伝え、分からない部分をわかりやすいよう噛み砕いて説明してくれます。

相談後の勧誘・説明時の強引さ5.0 5.0

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

資料を頂き、自宅に持ち帰って検討している間も催促の電話等は一切ありません。

焦らせたり、強引に勧めようとされたこともまったくなく、最初の選択肢は、希望よりも少し高めで条件のいいものから、かなり金額を抑え保障も最低限なものまで、幅広く設定してくれていたように思います。

提案された中で、年金生活になった時のことなども踏まえて、毎月無理なく支払えそうな金額のものや、将来夫が病気になって働けなくなったときのこと、一人になったあとの生活をイメージしながら、私の納得のいく保険を選ばせてくれました。

出来れば将来見直さなくても済むような保険を、ゆっくり時間をかけて選べると思います。

保険の種類の豊富さ5.0 5.0

他社がどのくらいの商品を扱っているのかはわかりません。

ただ、持病があったり、保障部分の細かい条件が多かった私でも、提案の数はかなりありました。

同じ会社の違う商品だったり、別会社で保険料は変わらないが特化している部分が違う商品など、特にどこかの保険会社だけにこだわらず、こちらの希望を元に提案してくれるくらいの取扱数はあったと思います。

セットで生命から医療までカバーする保険や、単体で組み合わせて加入するというような、比較検討もできました。

相談しやすい場所・店舗作り4.0 4.0

※体験者による情報提供のため、現状と異なる場合がございます。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

飲み物のサービスがあったり、飴がおいてあったりして、長時間に及ぶ相談中でもリラックスできました。

完全な個室ではなく、席によっては仕切りもなかったりするので、混雑時には隣の相談者の声も聞こえることはありましたが、席に余裕がある時は、一つ席をあけるなどの工夫がされていたので、さほど気になることはありませんでした。

私が行った店舗は、ショッピングビル内だったので、人の通りも多い場所でした。店舗自体がオープンで、壁などがあるわけではないので、買い物に来た人から丸見えだったと思います。

近所なので、知り合いが通る可能性もあり、外から見えない作りになっていたらよかったです。

夫は休みが土日祝日で、契約書類を書く際は、本人が窓口で直接行わないといけませんでした。土日祝日は予約も余計に取りづらいので、自宅に来てくれるような対応ができなかったのが残念でした。

保険無料相談 全般 Q&A

数ある保険無料相談の中から選ぶ際、どのような点に気を付ければ良いと思いますか?

とにかく担当者個人の知識量や親身さ、自分との相性が重要だと思います。

いくつか店舗の候補があるなら、一度気軽に来店し、担当者の対応を確認してみるのがいいと思います。

そういった部分や、どれだけの提案をしてくれそうなのか、店側の利益ばかり考えてそうなところはないかなどは、ホームページ上ではわかりずらいので、実際行って自分の目で確かめてみる。これに尽きると思います。

実際に保険無料相談に行く際に準備や注意することはありますか?

現在加入している保険があるなら保険証書、直近の健康診断の結果、過去1年程度の病院の明細書があると、告知事項で入りにくいなど担当者が把握しやすいと思います。

また今回の見直しでどの条件を一番優先にするかを事前に決めておくと、それを軸に選べるので楽です。

次に、今の生活で支払えそうな金額、年金生活になった時のこと、病気になった際の医療費と生活費、自分や夫が亡くなった後のことをイメージしておくことも大事です。

生活環境が変わった時に、都度保険を見直すことも良いですが、年齢があがるにつれて保険料は高くなるので、どんな条件なら、一生安心できるかという点を考えながら、自分の希望をざっくり決めていけばよいのではないでしょうか。

保険無料相談はどのような人におすすめできると思いますか?

実は同じような保障内容に見えて、商品によってはメリットデメリットが違ったりします。パンフレットだけを見ても、小さい文字で書いてあったり、細かい部分は約款にしか書かれてない場合もあります。

保険の知識があまりない人、古い保険にそのまま加入している人は、保険の仕組み、今販売されている商品の傾向を教えてくれる無料相談がいいと思います。

ネット通販の保険もありますが、そういった知識があった上でないと、選択肢にいれるのは難しいです。通販型を希望されてる方も、保険を勉強するつもりで一度相談に行ってから、検討するのをお勧めします。

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